第三課：關注自己的事業 文 / 羅伯特·T·清崎

    1974年，麥當勞的創始人雷。克羅克，被邀請去奧斯汀為得克薩斯州立大學的工商管理碩士班作講演，我的一個好朋友基思。坎寧安正是這個班上的一名學生。在一場激動人心的講演之後，學生們問雷是否願意去他們常去的地方一起喝杯啤酒，雷高興地接受了邀請。

    當這群人都拿到啤酒之後，雷問：「誰能告訴我我是做什麼的？」「當時每個人都笑了，」基思說：「大多數MBA學生都認為雷是在開玩笑。」見沒人回答他的問題，於是雷又問：「你們認為我能做什麼呢？」學生們又一次笑了，最後一個大膽的學生叫道：「雷，所有人都知道你是做漢堡包的」。

    雷哈哈地笑了：「我料到你們會這麼說。」他停止笑聲並很快地說：「女士們、先生們，其實我不做漢堡包業務，我的真正生意是房地產。」

    基思說雷花了很長時間來解釋他的話。雷的遠期商業計劃中，基本業務將是出售麥當勞的各個分店給各個合夥人，他一向很重視每個分店的地理位置，因為他知道房產和位置將是每個分店獲得成功的最重要的因素，而同時，當雷實施他的計劃時，那些買下分店的人也將付錢從麥當勞集團手中買下分店的地。

    麥當勞今天已是世界上最大的房地產商了，它擁有的房地產甚至超過了天主教會。今天，麥當勞已經擁有美國以及世界其他地方的一些最值錢的街角和十字路口的黃金地段。

    基思說那是他一生中最重要的一課。今天，基思擁有了洗車場，但他最重要的業務卻是經營洗車場的地產。

    前一課，我們說明了大多數人為除了他自己以外的其他人工作，首先是為公司老闆工作，其次是為政府工作，最後是為償還貸款而給銀行工作。

    小時候，我家附近可沒有麥當勞。然而，我的富爸爸卻向邁克和我傳授了如同雷。克羅克向得克薩斯州立大學的MBA學生們所教授的課程一樣的知識，這就是致富的第三號秘訣。

    第三號秘訣是：「關注自己的事業。」存在財務問題的人經常是一生為別人工作的人，許多人在他們停止工作時就變得一無所有。

    我們當前的教育體系能夠使今天的年輕人學好一門技能並且得到一份好工作，他們的生活將圍繞工資或如前所說的收入項目進行。當學完一定技能後，他們將去更高級別的學校培養職業能力，他們會被培養成為工程師、科學家、廚師、警官、藝術家。

    作家等等，這些職業技能使他們能加人勞動大軍並為錢而工作。

    請注意，你的工作和你的事業之間存在著巨大的區別。我經常問一些人：「你的事業是什麼？」他們會說：「我是個銀行職員。」接著我問他是否擁有銀行，他們常回答：「不是的，我在那兒工作。」

    在這個例子中，他們混淆了自己的職業和事業，他們可以是銀行家，但他們仍應有自己的事業。雷。克羅克對他的職業和事業之間的區別很清楚，他的職業總是不變的：是個商人。他賣過牛奶攪拌器，以後又轉為賣漢堡包，而他的事業則是積累能產生收人的地產。

    學校的問題是經常把你變成你所學專業的人員。如果你學的是烹調，你就會成為一名廚師；如果你學的是法律，你會當上律師；如果你學的是自動化，你會當上機械師。變成你所學專業的人員的可怕後果在於太多的人因此而忘了去關注自己的事業，他們耗費一生去關注別人的事業並使他人致富。

    為了財務安全，人們需要關注自己的事業。你的事業圍繞著的是你的資產，而不是你的收入。正如以前說過的，第一號規則是要知道資產負債之間的區別，並且去買人資產。富人關心的焦點是他們的資產而其他人關心的則是他們的收入。

    這就是我們為什麼總是聽人說：「我需要加薪」、「我要是能得到升職該多好」、「我要回學校去再學習以便得到收人更高的工作」、「我要去加班」、「也許我能幹兩份工作」、「兩周內我將辭職因為我找到了一份工資更高的工作」等等。

    在某些方面，這些都是明智的想法。但如果你聽了雷。克羅克的話，你就會發現你仍未關注你自己的事業，這些想法依然是圍繞著工資收人轉。只有你把增加的收入用於購買可產生收入的資產時，你才能獲得真正的財務安全。

    大多數窮人或中產階級財務保守的基本原因在於：「我不能承擔風險」，這意味著他們的財務知識匾乏，他們必須依附於工作，他們必須安全運作。

    當經濟衰退不可避免地來臨時，上百萬的工人發現他們的所謂最大的資產——房子，正要活活地吃掉他們！因為房子每個月都要花錢。汽車——他們的另一項「資產」，也在吞噬他們的生活。花1000美元買來的高爾夫球棒，被扔在車庫裡，現在已不值10O0美元了。沒有了職業保障，他們就失去了生活依靠。他們所認為的資產不能幫他們度過財務危機。

    我猜想我們中的大部分人都填過信貸申請表給銀行，以獲得貸款購買房子或汽車。看看所謂的一「淨資產」是十分有趣的，之所以有趣是因為我們的銀行會計實務允許人們把房子和汽車計為資產。

    一天，為了獲得一筆貸款，由於我的財務狀況看似不佳，於是我買了新的高爾夫球棒，買了藝術收藏品、音響、電話、阿曼尼西裝、手錶、鞋和其他個人用品以增加資產方的數目。

    最後我的貸款申請還是被拒絕了，原因是我在房地產方面的投資太多。信貸委員會不喜歡我從房地產投資中獲取收人，他們只想知道為什麼我沒有一份能掙到薪水的正式工作。他們也不問阿曼尼西裝、高爾夫球棒或藝術收藏品是哪裡來的。當你不符「標準」時，生活將是嚴峻的。

    每次當我聽到某人說他的淨資產是1百萬或10萬美元或其他數字時都有點害怕。一個主要的原因是淨資產價值不是一個準確的東西，不僅如此，當你開始出售資產時，你甚至還得為因此帶來的收入繳稅。

    所以許多收入不足的人更容易陷入財務困境。為增加現金，他們不得不出售資產。首先，他們個人資產的賣價只是他們在資產負債表上列支數字的一小部分；其次如果有收益，他們還要交稅，也就是說每賣一次，政府就會從他們的收益中拿走一份，從而減少了可用來幫助他們擺脫債務的現金。這就是我為什麼說某人實際上的淨資產要比他們自己認為的少得多的原因了。

    關注你自己的事業並繼續你每天的工作。你可以買些房地產，而不是負債或買一些一旦被你帶回家使用就沒有了價值的個人用品。一旦你把一輛新車開出停車處，你已損失了25％的車錢。汽車不是真正的資產，即使你的銀行經理讓你把它列在資產項下。當我用過一次價值400美元的新的高爾夫球桿時，它就只值150美元了。

    對成年人而言，把支出維持在低水平，減少借款和勤勞地工作會幫你打下一個穩固的資產基礎。對還未有自己房子的年輕人來說，父母應教他們明白資產和負債之間的區別，讓他們在離家、結婚、買房、有孩子、在高風險的金融交易中下注或依附於工作和貸款買任何東西之前建立起堅實的資產基礎，這是非常重要的。我見過許多年輕夫婦，由於他們並不能分清資產和負債，結婚後不久就陷入了以後大部分年月內都無法擺脫債務的生活方式中。

    對大多數人而言，當最小的孩子離開家時，父母才意識到他們還沒有為退休作好足夠的準備。接著，他們自己的父母又病了，他們發現自己又背上了新的負擔。

    那麼，你或你的孩子們應該獲得什麼樣的資產呢？依我看，真正的資產可以分為下列幾類：1.不需我到場就可以正常運作的業務。我擁有它們，但由別人經營和管理。如果我必須在那兒工作，那它就不是我的事業而是我的職業了；2.股票；3.債券；4.共同基金；5.產生收入的房地產；6.票據（借據）；7.專利權如音樂、手稿、專利；8.任何其他有價值、可產生收入或可能增值並且有很好的流通市場的東西。

    還是孩子的時候，我受過教育的爸爸鼓勵我找份安定的工作，而富爸爸則鼓勵我開始獲得我所喜愛的資產，「因為如果你不愛它，就不會關心它」。我購入房地產是因為我喜歡建築物和土地，我喜歡買它們，我可以整天地看著它們，當出現問題時，也不會糟到使我不再喜愛房地產。但對於那些本來就憎惡房地產的人來說，投資房地產顯然並不是一個好主意。

    我喜歡小公司的股票，尤其是剛成立的公司，原因是我是一個企業家而不是一個僱員。早年，我也曾在一些大機構工作，如加利福尼亞標準石油公司、美國海軍陸戰隊和施樂公司，在這些機構做事給我留下了愉快的記憶。但我深知我不是個公司職員，我喜歡開辦公司但不去經營它們，所以我買的股票都是小公司的。有時我甚至自己創辦小公司並把它們上市，使財富從新股票的發行中產生。我喜愛這種遊戲。許多人害怕小的、沒名氣的公司。認為它們風險大。小公司的風險是大，但是如果喜愛你所投資的對象，瞭解它並懂得遊戲規則，風險就會減少。對於小公司，我的投資策略是：1年內脫手。另一方面我的房地產投資策略則是從小買賣開始並一點點做大，條件允許的話盡量晚一些出手，這樣做的好處是可以推遲繳納所得稅，從而使資產可能戲劇般地增加。我通常持有房地產在7年以上。

    多年來，甚至我還在海軍陸戰隊和施樂公司做事的時候，我就開始做富爸爸建議我做的事。我上班，但我也關注自己的事業，我通過買賣小公司的股票和房地產，使我的資產變得非常活躍。富爸爸總是強調財務知識，他說，你對會計和現金管理懂得越多，你就能更好地進行投資分析並開始建立自己的公司。

    我並不鼓勵那些不想建立自己公司的人也去這麼幹，我也不希望每個人都去經營公司。不過，有時當人們無法找到工作時，開個公司倒是個解決的辦法，但並不一定能獲得成功：十家新公司有九家會在5年內倒閉，那些在頭五年存活下來的公司又會有十分之九最終倒閉。所以只有當你的確願意擁有自己的公司時，你再去做我建議的事。否則，繼續上班的同時關注自己的事業吧。

    當我說關注自己的事業時，我的意恩是建立自己強大的資產。想想看，一旦1美元落進了你的資產項，它就成了你的僱員。

    關於錢，最妙的是能讓它一天24小時地工作並且為你的幾代人服務。記住：作個努力工作的僱員，確保你的工作，但要不斷構築你的資產項。

    當你的現金流增加時，你可以買點兒奢侈品，一個重要的區別是富人最後才買奢侈品，而窮人和中產階級會先買下諸如大房子、珠寶、皮衣、寶石、遊艇等奢侈品，因為他們想看上去很富有。他們看上去的確很富有，但實際上他們已深陷貸款的陷阱之中。那些總有錢的人，那些能長期富裕的人，是先建立他們的資產，然後才用資產所產生的收人購買奢侈品，窮人和中產階級則用他們的血汗錢和將留給孩子們的遺產購買奢侈品。

    真正的奢侈品是對投資和積累真正資產的獎勵。例如，當我和妻子通過買賣房屋獲得了額外收人時，她去買了輛奔馳，這不是增加她的工作或冒著風險買下的。然而，當房地產投資升值並最終有足夠的現金流人足以購買這輛車之前，她等了4年的時間。

    這奢侈品的確是個獎勵，因為它證明了她知道如何增加自己的資產，那輛車對她的意義已不僅是一輛車，而意味著她能用自己的財務知識得到它。

    大多數人所做的則是衝動地用貸款去買輛新車或其他奢侈品，他們可能厭煩了，所以期待有點新玩藝兒。用貸款買奢侈品會使人們遲早放棄那東西，因為買奢侈品借的債是個大負擔。

    在你花時間並投資建立自己的事業之後，你就準備好去接觸那神奇的秘密吧——富人的最大秘密。這個秘密鋪平了致富之路，路的盡頭有對你付出時間和勤奮關注你自己的事業的回報——