第一卷 初來乍到 第二十三章 折服沈公子 文 / 莫老爺

    第二十三章折服沈公子

    大約過了一個小時左右，那掌櫃帶著沈天啟過來了。

    沈天啟穿著寶藍色的長袍，領口、袖口、下擺都鑲著銀邊，一條嵌玉的黑色腰帶把他的身材束縛得極為修長。整體看起來，顯得成熟穩重。不像某些有錢人的公子哥（比如莫菲菲）恨不得把錢武裝到牙齒。美中不足的是他還頂著一張撲克臉，彷彿寫著生人勿近。莫菲菲猜他心理年齡比實際年齡起碼大五歲以上。

    見到莫菲菲的時候，他臉上一點羞愧感都沒有，好像完全忘記了之前自己做過的「虧心事」。這個人不是臉皮特別厚，就是心理素質特別好。

    「莫公子，聽說你想到我們錢莊借錢，數量還不少。」

    「是，五十萬兩。」

    「我憑什麼借給你。雖然你能請到小王爺做你的擔保人，但是我從來不做虧本的買賣。我已經調查過了，你的身家根本沒有五十萬兩，即使加上你叔叔莫老爺的所有資產也只勉強湊夠，問題是你並不是他兒子，他也未必肯為你償還債務。」

    手腳倒挺快，剛才等待的一個小時中，他肯定已經對莫菲菲做了充足的摸底工作。看來想搞到貸款古代比現代還難啊。現代，銀行是國有企業，要害部門某權貴只要給她寫張條子，再給銀行行長點好處費，國有資產就順利流失到手。古代，錢莊是私人企業，錢莊裡的錢都是老闆個人資產，有人借貸的時候當然是慎之又慎。

    莫菲菲就知道事情沒那麼容易，還得費番口舌才行。

    這個冰櫃看起來六親不認（事實上莫菲菲也不是他什麼親，連個熟人都算不上）的樣子，走後門是不可能了。威脅利誘？莫菲菲身單力薄手無縛雞之力，對敵人又不瞭解，搞不好別個是武林高手呢。自從見識到她認識的那些人個個都會飛簷走壁舞槍弄劍之後，她就對古代武術的普及性表示了讚賞，一點不比九年義務教育的普及率低。指不定就和現代的交誼舞一樣，是個人就能隨便扭兩把。不打無把握的仗是莫菲菲的原則，威脅的路是走不通了。

    利誘就更加不行，人家錢比她多啊。

    畫外音：莫少爺，這回沒轍了吧，嘿嘿~

    no，莫菲菲怎麼會沒轍。利誘是要的，誰說莫菲菲要用現金利誘來著，大家不知道有很多東西比錢值錢嗎？比如說，一個賺錢的好點子就可以讓錢生錢。

    於是莫菲菲對姓沈的道：「雖然我現在沒有五十萬兩，但是只要你借我錢，一年後我不僅能還你五十，自己還能賺五十萬。」莫菲菲篤定了，那姓沈的跟自己一樣是個財迷，至少是個生意狂，不然上次也不會冒失聽她說房屋中介好做，不經調查不經證實，居然就毅然去做了。這需要極大的魄力，除非他們家錢多燒得慌他才會瞎折騰，很明顯不是。

    「哦？不知道莫公子要做什麼生意？居然有那麼高的利潤？不會是非法生意吧？」想刺探軍情，這次莫菲菲不會上當了，不然搞不好還會被他搶了先機。

    「什麼生意我是不會告訴沈公子的，這是商業機密，畢竟有前車之鑒。」

    沈天啟難得露出一絲絲尷尬的神色，不過一閃而過很快就恢復神色：「莫公子不說，我如何相信你的話，畢竟這麼多錢不是兒戲。」

    「你只要相信我賺錢的能力不低就行了。我想沈公子肯定調查過我，知道我所言不虛，沒有把握的事情我不會做，虧本的買賣更不會做。為了證明這一點，我不吝嗇先付點利息。」

    沈天啟默認了調查過莫菲菲的事實，不動聲色問：「什麼利息？」一副你就是說了我也要掂量掂量你說的話值多少錢再衡量要不要借錢的德性。

    「敢問現在你們通泰錢莊的主要業務是什麼？」

    「當然是別人存錢，我們用實力和信譽兌換銀票，收取一定的手續費。不容否認，也會做一些投資。放貸收取利息也是主要收入之一。」

    「你們放貸的手續是怎樣的？」

    「看借貸人的抵押物來決定貸多少，到了還款日期沒有連本帶利還清就拿抵押物抵消。」

    「如果想借的錢比能提供的抵押物還要多的時候呢？」

    「那麼我們就要借貸者提供兩名保證人，債主還不了錢就找保證人還！」

    「照這麼說我都有小王爺做保證人了怎麼還不行，是不是嫌棄小王爺份量不夠？」

    「我們鬥得過小王爺嗎，哼！」

    無語……原來人家是認為她打著小王爺的名號借霸王款，到時還不了錢腳底抹油了也沒辦法，誰敢去找小王爺麻煩，又不是活得不耐煩了。民不與官鬥，就是再有錢的民，也鬥不過有實權的官。中國自古以來就是政治至上啊，有錢的不如有權的，人家可不糊塗，看得明明白白。

    「不知道你們借貸的生意占總份額的多少？」

    「大概三成。」

    「有沒有還不上錢的？」

    「自然有，哪家錢莊沒壞帳。」

    「如果我有辦法幫你們把借貸生意提高一倍，把壞帳率降低一倍，你覺得這筆利息夠不夠重？」

    饒是冰櫃，那千年不變的表情還是微微動容：「哦？假若真可如此，自然夠重，我也會相信莫公子絕對有一年賺一百萬兩的能力。」

    「想提高借貸的比率，很容易，只要把借貸名目增多就行了。什麼東西在生活中不可或缺，且又開支巨大？——買房、結婚。」

    莫菲菲分析，古代雖然實現了「居者有其屋」，姑且不論那房子是大宅還是草房，反正總不會缺少遮風擋雨的地方，連流浪漢和乞丐也可以住破廟。但是很大一部分人，是借錢蓋的房子，借親戚的、朋友的、鄰居的。錢嘛，可以慢慢還。忽有一日借主有急事來催債了，還不上怎麼辦？只好賣身，反正人口買賣不犯法。因此借錢的人莫不提心吊膽，見到債主就戰戰兢兢，生怕別人一開口就提還錢的事。久了，不如一見債主就躲著走。所以向熟人借錢最傷感情，父母的還好，大約總可以賴得掉，別人呢？借高利貸更慘，還不上錢搞不好就是等著收屍。

    結婚也是古代人很重視的一件事。不孝有三無後為大，三歲的小孩都明白這個道理。沒錢也要娶媳婦啊，媳婦和房子一樣重要。

    莫菲菲喝了口茶（沈天啟一來他們就轉移到內廳坐著慢慢談）繼續說：「你們只要針對買房和結婚推出專門的貸款，一定會有市場。以前錢莊借錢基本是限定還款日期，到了時候就要連本帶利全部付清。你可以換個做法，採取分期還款的方式。來借錢的人要先評判他的收入、每個月還錢的能力，制訂還錢計劃。比如說我要借一千二百兩，但是我每個月只賺十兩，除去必要開支每個月可以還五兩。那我可以選擇二十年還清（最高還款年限為三十年）。」

    「這樣做有什麼好處呢？對錢莊來說，首先還款年數越長，利息越高，到最後還的錢可能是借的錢的幾倍，那麼自然賺的也越多。二、借款規則變了之後，很多人都有了還款能力，那麼主動來借錢的人自然就越多，你們業務也就隨之增加。與借款人簽約時要註明在相應年限內死亡則由子女繼續償還，所以這點不用擔心。三、你是不是覺得這樣還錢太慢？錯，你應該想你們錢莊在30年內有了可持續發展的錢財。你的生意就是交由下一代也不用擔心坐吃山空。」

    「在甄別借款人的時候，你們要分析他現在的收入和幾十年後的收入前景，當然，擔保人也是一定要的，到時還不上錢就去找擔保人。沒有還款能力的人，乾脆就別借。你們所有錢莊在業內可以聯合起來做一個共享的資料庫，假如有人在任一處借了錢沒還的，登記在案，判他信用程度為零。以後無論那人哪裡再借，大家也一律不借。這樣壞帳率自然會降低。我相信你們錢莊肯定有行業組織的吧！」

    沈天啟聽完莫菲菲的長篇大論後，已經說不出話來了：「莫公子真是奇才，好在不是我的競爭對手。真不知道你的腦袋裡裝的是什麼，為什麼總是有那麼多奇思妙想。我每天都在思考錢莊的生意，得出的計策還不如你隨口一言。我相信你有還錢的能力，這五十萬兩，我做主借給你了！」說完就叫帳房去拿借據和銀票。

    談完了生意，莫菲菲就和他隨便聊起來。沒想到他年紀輕輕居然天文地理無所不知，所說趣事每每讓自己忍俊不禁。不過莫菲菲也不是省油的燈，現代的東西一串一串說出來，讓他大開眼界。於是他們越談越投機，到最後兩人居然有惺惺相惜的味道。